Geriau pradeda Bitcoin užtikrintą hipoteką su Coinbase
„Better Mortgage“ ir „Coinbase“ rugpjūčio 26 d. paskelbė, kad „Better“ žetonu paremta atitinkama hipoteka pasiekė bendrą prieinamumą. „Better“ produkto puslapyje rašoma, kad suinteresuoti skolininkai gali pateikti paraišką.
Struktūra nenaudoja Bitcoin pirminei hipotekai užtikrinti. Vietoj to, būsto pirkėjas ima dvi paskolas iš Better: standartinę pirmąją būsto hipoteką, sukurtą taip, kad ji atitiktų Fannie Mae gaires, ir atskirą paskolą, kuri suteikia grynųjų pinigų įmoką. Antroji paskola užtikrinta įkeistu Bitcoin ir antruoju turto areštu.
Pagal dabartines „Better“ produkto sąlygas, „Bitcoin“ taikoma 40% avanso norma, lygi 250% užstato reikalavimui. Bendrovės pavyzdyje 250 000 USD BTC palaiko 100 000 USD pradinę paskolą. Better programos sąlygose teigiama, kad išankstiniai tarifai gali keistis be įspėjimo, todėl šie skaičiai apibūdina paskelbtą struktūrą, o ne garantuotą pasiūlymą kiekvienam pareiškėjui.
Bitcoin pervedamas į Better Mortgage saugojimo sąskaitą Coinbase Prime. Geresnės sąlygos draudžia paskolos gavėjui jį parduoti, perleisti, iš naujo įkeisti ar kitaip suvaržyti be išankstinio raštiško sutikimo įkeitimo laikotarpiu. Skolininkas išlaiko ekonominį Bitcoin poveikį, tačiau atsisako normalios kontrolės ir likvidumo.
Coinbase teikia sąskaitų pervedimo ir Prime infrastruktūrą. Ji nesuteikia paskolų ir jų neaptarnauja; Geriau tvarko paraišką, pasirašymą, uždarymą ir nuolatinį aptarnavimą.
Mokėjimo nevykdymas, o ne kaina, skatina likvidavimą
Vien tik kasdieniai Bitcoin kainų svyravimai nesukelia įmokos reikalavimo, didesnio užstato poreikio ar priverstinio pardavimo pagal dabartines viešąsias sąlygas. Tai yra pagrindinis produkto skirtumas nuo įprastos kriptovaliutų maržos paskolos, kai didėjantis paskolos ir vertės santykis gali paskatinti automatinį likvidavimą.
Priežastis yra mokėjimų vėlavimas. Geriau sakoma, kad nusikalstama veika prasideda kitą dieną po praleisto mokėjimo ir suteikia skolininkui 30 dienų, kad atsiskaitytų su sąskaita. Jei skolininkas nevykdo 60 dienų, Better sako, kad jis gali likviduoti įkeistą Bitcoin. Individualūs paskolos dokumentai galiausiai reglamentuoja skolininko įsipareigojimus ir „Better“ teisių gynimo priemones.
Tai palieka pirkėjui riziką, kuri skiriasi nuo kasdienės Bitcoin kainos. Priverstinis pardavimas gali pašalinti būsimą padidėjimą ir gali sukelti apmokestinamąjį įvykį, remiantis „Better“ sąlygomis. Antrasis suvaržymas taip pat suteikia pradinio įmokos skolintojui dar vieną užtikrintą reikalavimą būstui.
Pasiūlymas automatiškai pasiekiamas ne kiekvienam JAV skolininkui. Pareiškėjams reikalinga patvirtinta „Coinbase“ paskyra, jie turi atitikti „Better“ draudimo ir paskolos reikalavimus bei pirkti tinkamoje jurisdikcijoje. „Better“ programos sąlygose nurodomas mažiausiai 680 FICO balų ir teigiama, kad produktas gali būti apribotas tam tikrose valstijose, tačiau jose neskelbiamas sąrašas pagal valstijas.
