Bank of America palaikė kriptovaliutų AML taisykles, tačiau pavėluotai pranešė apie daugiau nei 5 mlrd. USD įtartiną veiklą
2023 m. gruodį senatorė Elizabeth Warren paklausė Bank of America generalinio direktoriaus Briano Moynihano, ar kriptovaliutų įmonės, tvarkančios finansines operacijas, turėtų laikytis tų pačių kovos su pinigų plovimu taisyklių kaip ir bankai.
„Absoliučiai“, – pasakė jis. Spalio 13 d. Iždas paskelbė apie daugiau nei 1,2 mlrd. USD baudų jo bankui. „FinCEN“ nustatė, kad „Bank of America“ pripažino tyčia pažeidęs Banko paslapties įstatymą ir laiku nepranešė apie daugiau nei 5 mlrd. USD įtartinus sandorius.
Ką reguliavimo institucijos rado Bank of America
„FinCEN“ įvertino 1,2 milijardo dolerių, įskaitant OCC 750 milijonų dolerių baudą – didžiausią civilinę baudą, kurią OCC skyrė bankui. OFAC atskirai paskelbė apie 11,6 mln. USD atsiskaitymą, apimantį 475 akivaizdžius sankcijų pažeidimus.
„FinCEN“ teigia, kad bankas pripažino pažeidimus trijose srityse: savo AML programoje, užsienio korespondentinių sąskaitų patikrinimo ir įtartinos veiklos ataskaitų pateikimo.
Daugiau nei 1 milijardas dolerių vertės sandorių, apie kuriuos buvo pranešta pavėluotai, buvo susiję su prioritetine neteisėto finansavimo ir nacionalinio saugumo rizika, įskaitant Kinijos pinigų plovimo tinklus ir galimą prekyba pagrįstą plovimą netoli pietvakarių sienos.
OCC nustatė, kad trūksta trilijonų dolerių operacijų stebėjimo, pavėluotos ataskaitos, apimančios milijardus, nepakankama BSA darbuotojų kompetencija, netinkamas mokymas, audito nesėkmės ir silpnas 2024 m. gruodžio mėn.
Iždas teigė, kad bankas per daug pasitikėjo teisėsaugos užklausomis, kitų institucijų kreipimais ir išorinėmis intervencijomis, kad nustatytų įtartiną veiklą, o jo vidinės stebėjimo sistemos vaidina mažesnį vaidmenį.
Kontrolierius Jonathanas Gouldas apibūdino, kad antrasis pagal dydį JAV bankas kasmet apdoroja šimtus trilijonų dolerių, turi didelę ir didėjančią neteisėto finansavimo riziką ir rodo „plačiai paplitusius gedimus“ nuo 2024 m.
Išvados apima keletą metų, įskaitant laikotarpį nuo Moynihano liudijimo Senate. 5 milijardai dolerių matuoja įtartinus sandorius, apie kuriuos pranešta pavėluotai, o ne nustatytą bendrą išplautų pinigų sumą.
Bankininkystės fojė kriptovaliutų postūmis
2023 m. gruodžio 6 d. Senato bankininkystės komiteto posėdyje Warrenas pirmiausia paklausė, ar „Bank of America“ turi sistemas, skirtas aptikti, pranešti ir sustabdyti galimą teroristų finansavimo veiklą, o Moynihanas atsakė „taip“.
Tada Warrenas paklausė apie kriptovaliutų įmones ir atsakė „Visiškai“, patvirtindamas lygiaverčius AML įsipareigojimus kriptovaliutų įmonėms, kurios tvarko finansines operacijas.
Remiantis „Bank of America“ investuotojų medžiaga, Moynihanas yra Banko politikos instituto valdybos narys ir ėjo jos pirmininko pareigas.
2026 m. rugpjūčio mėn. BPI paskelbė politikos dokumentą „Ta pati rizika, tos pačios apsaugos priemonės“. Ji teigia, kad skaitmeninio turto taisyklės palieka neteisėto finansavimo spragas antrinėse rinkose, įskaitant biržas, saugotojus ir DeFi įmones, ypatingą dėmesį skiriant stabilių monetų veiklai.
BPI taip pat pritarė 2023 m. pastangoms išplėsti Banko paslapties įstatymo reikalavimus visoje skaitmeninio turto pramonėje.
Kripto naudoja dėklą
Figūros vadovas Mike’as Cagney atkreipė dėmesį į Amerikos banko veiksmus, tvirtindamas, kad kriptovaliutų pramonė KYC tvarko geriau nei JAV bankai.
KYC apima klientų įtraukimą, o Amerikos banko išvados yra susijusios su nuolatiniu sandorių stebėjimu, ataskaitų teikimu apie įtartiną veiklą ir korespondentų deramu patikrinimu, todėl palyginimas yra siauresnis nei su juo susijusi retorika.
„Crypto“ įrašas papildo kontekstą, nes Binance’as 2023 m. pripažino kaltu dėl Banko paslapties įstatymo sąmokslo, neįsiregistravimo kaip pinigų perdavėjo ir sankcijų pažeidimų. Ji sutiko sumokėti 4,3 milijardo dolerių ir priėmė nepriklausomą monitorių.
„FinCEN“ analizė parodė, kad Banko paslapties įstatymo ataskaitose, pateiktose nuo 2023 m. rugsėjo mėn. iki 2025 m. gruodžio mėn., buvo nustatyta apie 12,7 mlrd.
Iš kur vyksta Amerikos banko diskusijos
Vienas iš galimų politikos priemonių yra nuoseklus AML vykdymas bankuose ir kriptovaliutų įmonėse.
Tada kriptovaliutų įmonės, turinčios audituojamą grandinės stebėjimą, piniginės patikrinimą ir automatizuotą kontrolę, ginčytųsi, kad gali atitikti senųjų banko standartus, o diskusijos būtų nukreiptos į tai, kurios sistemos sukuria geresnę ir greitesnę finansinę žvalgybą.
Jei bankų grupės ir įstatymų leidėjai šį atvejį laiko įrodymu, kad AML priežiūrą reikia stiprinti visur, abu sektoriai susiduria su didesne atitikties našta. Biržai, saugotojai ir stabilių monetų tarpininkai galėtų susidurti su platesne Banko paslapties įstatymo aprėptimi, o DeFi, piniginės ir stabilių monetų antrinės rinkos taptų pagrindiniu politikos kovos lauku.
Moynihanas pasakė Senatui, kad kriptovaliutų įmonės turėtų atitikti bankų standartus. Spalio 13 d. išvados paverčia šį standartą bankų ir kriptovaliutų firmų išbandymu: taisyklių vykdymas, kaip parašyta.
