Bitcoin bankomatai: kaip kriptovaliutų kioskai tampa sukčių taikiniu

Bitcoin bankomatai ir kiti kriptovaliutų kioskai JAV vis dažniau tampa paskutiniu sukčiavimo schemų etapu. Nors apgaulė paprastai prasideda internete, galutinis veiksmas dažnai įvyksta fiziškai – prie įrenginio, į kurį auka įdeda grynuosius pinigus.

Sukčiavimo grandinės pabaiga – prie kiosko

Kriptovaliutų aferos dažniausiai prasideda nuo netikro banko perspėjimo, klonuoto balso, romantinės žinutės arba iššokančio techninės pagalbos lango. Vėliau seka konkretus nurodymas: išsigryninti pinigus, surasti kriptovaliutų kioską, nuskaityti QR kodą ir palaikyti ryšį su aferistu telefonu, kol lėšos dingsta.

Šiame procese Bitcoin bankomatai ir kiti kioskai tampa fiziniu mokėjimo kanalu, per kurį išgąsdinta auka gali veikti vos per kelias minutes – degalinėje, parduotuvėje ar prekybos centre. Kai grynieji pinigai paverčiami kriptovaliuta ir išsiunčiami į sukčių kontroliuojamą piniginę, galimybė sustabdyti pervedimą paprastai išnyksta.

FTB Internetinių nusikaltimų skundų centras (IC3) nurodė, kad amerikiečiai pateikė 181 565 skundus dėl su kriptovaliutomis susijusių sukčiavimų, o nuostoliai viršijo 11 mlrd. JAV dolerių. Vėliau paskelbtoje IC3 viešojoje tarnybinėje atmintinėje (PSA) apie kriptovaliutų kioskus nurodytas dar konkretesnis mastas: 13 460 skundų ir 388 981 267 USD pakoreguotų nuostolių.

Kaip veikia spaudimo mechanizmas

Pagrindinis tokių aferų bruožas – skuba. Sukčiai sukuria įspūdį, kad pinigus būtina pervesti nedelsiant, o kioskai suteikia tam greitą ir patogų kanalą. Nusikaltėlis realiuoju laiku nurodo aukai veiksmus, dažniausiai telefonu ar internetu, ir faktiškai perima visą proceso kontrolę.

IC3 pažymėjo, kad kriptovaliutų kioskai – tai į bankomatus panašūs įrenginiai ar terminalai, leidžiantys vartotojams iškeisti grynuosius pinigus į kriptovaliutą. Skundų dėl šių įrenginių skaičius 2025 m. išaugo 23%, o nuostoliai padidėjo 58%, palyginti su 2024 m.

Svarbu ir tai, kad IC3 duomenys apie kioskus apima ne tik tiesioginius sukčiavimo atvejus, bet ir gali persidengti su kitomis sandorių rūšimis. Vis dėlto pati tendencija aiški – kioskai tampa nuolatiniu sukčiavimo infrastruktūros elementu.

Dirbtinis intelektas sustiprina aferas

2025 m. IC3 gavo iš viso 1 008 597 skundus, o FTB nurodė, kad kibernetiniai nusikaltimai amerikiečiams kainavo beveik 21 mlrd. JAV dolerių. Kriptovaliutų sukčiavimas tapo didžiausia nuostolių kategorija ataskaitoje, o su dirbtiniu intelektu susiję skundai papildomai sukėlė beveik 893 mln. JAV dolerių nuostolių.

FTB teigimu, sukčiai dabar naudoja netikrus socialinių tinklų profilius, balso klonus, tapatybės dokumentus ir įtikinamus vaizdo įrašus, kuriuose vaizduojami vieši asmenys arba artimieji. Šie įrankiai tiesiogiai nesusiję su blokų grandine, tačiau jie sukuria spaudimą, autoritetą ar paniką, kuri galiausiai priverčia auką išsigryninti pinigus ir nueiti prie kiosko.

Kioskas kaip rizikos taškas

FinCEN 2025 m. pranešime apie konvertuojamos virtualios valiutos kioskus paaiškino, kodėl ši schema nusikaltėliams tokia patraukli. Pirkimas vartotojui atrodo kaip įprasta bankomato operacija, tačiau kriptovaliutos gavėjo adresas gali priklausyti visai kitam asmeniui ir dažnai būna paslėptas QR kode.

Agentūra teigė, kad sukčiai neretai palaiko nuolatinį ryšį su auka telefonu arba internetu iki pat mokėjimo atlikimo. Taip pat nurodyta, jog aukos gali būti raginamos padalyti įnašus į kelias sumas arba naudoti kelias mašinas, siekiant apeiti apsaugos priemones.

Svarbus ir ekonominis aspektas. Kioskų mokesčiai gali siekti nuo 7% iki 20%, tačiau sukčiams tai netrukdo, nes gavus kriptovaliutą lėšos gali būti greitai išjudintos, o susigrąžinti jas itin sunku.

Teisėtiems pirkėjams tokie mokesčiai yra prastas sandoris, tačiau nusikaltėliams jie gali būti verslo modelio dalis. Todėl pats aparatas tampa atsakomybės klausimo centru: auką dažnai matome kaip žmogų, spaudžiantį mygtukus, tačiau sandorio metu paprastai būna daug aiškių įspėjamųjų ženklų.

Įspėjamieji ženklai ir reguliuotojų spaudimas

IC3 išskyrė kelis tipinius požymius: didelius grynųjų pinigų išėmimus, žmogų, kuris telefono skambučio metu atrodo sutrikęs banke ar prie kiosko, nepaaiškinamą QR kodą, pakartotinius įnašus arba paskirties piniginę, kurios klientas negali paaiškinti.

Kalifornijos Finansinės apsaugos ir inovacijų departamentas (DFPI) savo vartotojų įspėjime aprašė tą patį modelį: sukčius susisiekia su auka, sukuria skubos jausmą, nukreipia į kriptovaliutų bankomatą, lieka prie telefono operacijos metu ir gali nusiųsti QR kodą, kuris įsigytą turtą nukreipia tiesiai į jo piniginę. DFPI taip pat pabrėžė, kad šios operacijos yra greitos, negrįžtamos ir dažniausiai nebeatšaukiamos po atlikimo.

Ką daro institucijos

FinCEN paragino finansų institucijas stebėti įtartiną veiklą, susijusią su CVC kioskais, ir apie ją pranešti. Agentūra perspėjo, kad rizika didėja, kai operatoriai nesilaiko Bank Secrecy Act įsipareigojimų. Tai daro spaudimą abiem verslo pusėms: operatoriai turi stebėti ir klientą, ir sandorį, o bankai bei kredito unijos turi vertinti, ar kioskų verslas turi realią kovos su sukčiavimu ir pinigų plovimu kontrolę.

FinCEN teigimu, nesilaikantys operatoriai yra ypač pažeidžiami sukčių ir kitų nusikaltėlių išnaudojimui. Kai kuriais atvejais sukčiai aukas nukreipia į konkrečius kioskus, kartais net per valstijų ribas, kad išvengtų griežtesnės kontrolės.

Kalifornijoje DFPI nurodo, kad valstijos skaitmeninio finansinio turto įstatymas draudžia kioskų operatoriams priimti daugiau nei 1000 USD vienam asmeniui per dieną. CryptoSlate taip pat neseniai aprašė Floridos kriptovaliutų bankomatų įstatymą, kuriame numatyti įspėjimai, kvitai, operacijų ribos, registracija ir sąlyginės grąžinimo priemonės. Tai rodo, kad valstijos bando perkelti dalį sukčiavimo rizikos pačiam operatoriui.

Šie pavyzdžiai formuoja valstijų lygio priemonių rinkinį, o ne nacionalinį standartą: mažesnės dienos ribos, aiškesni įspėjimai, tiesioginis klientų aptarnavimas, pinigų grąžinimo teisės, operatorių registracija, bankų stebėsena ir tiesioginiai operatorių skambučiai, kai operacija atrodo įtartina.

Ankstesni FTC duomenys paaiškina, kodėl spaudimas didėja. Pranešta, kad nuo 2020 m. iki 2023 m. nuostoliai dėl sukčiavimo naudojant Bitcoin bankomatus išaugo beveik dešimt kartų, o per pirmąjį 2024 m. pusmetį viršijo 65 mln. JAV dolerių. Be to, neproporcingai dažnai nukenčia vyresnio amžiaus žmonės.

IC3 2025 m. duomenys tai patvirtino platesniame kontekste: daugiau nei pusė skundų dėl kioskų buvo susiję su vyresniais nei 50 metų žmonėmis, o jų patirti nuostoliai viršijo 302 mln. JAV dolerių.

Ką tai reiškia rinkai?

Tai rodo, kad kriptovaliutų infrastruktūra JAV vis labiau susiduria su reguliaciniu spaudimu, ypač tose vietose, kur kriptovaliuta persipina su grynųjų pinigų srautais. Investuotojams tai gali reikšti griežtesnius KYC ir atitikties reikalavimus, didesnę operatorių atsakomybę bei mažesnį pasitikėjimą mažmenine infrastruktūra. Trumpuoju laikotarpiu tokios naujienos gali bloginti rinkos nuotaikas aplink kriptovaliutų naudojimą kasdieniams mokėjimams, tačiau ilguoju laikotarpiu jos gali stiprinti sektoriaus brandą ir teisėtumą.