Krakenas ketina įsigyti 181 mln. USD vertės Europos banką, siekdamas didesnio postūmio ne tik prekiauti kriptovaliutomis
„Kraken“ patronuojanti įmonė „Payward“ sutiko įsigyti Europos banką, nes jis išplečia ne tik prekybą kriptovaliutomis, bet ir tradicines finansines paslaugas.
Spalio 14 d. bendrovė paskelbė apie galutinį susitarimą įsigyti Suomijos kontroliuojančiąją bendrovę Saldo Finance Oy, kuriai priklauso Lietuvoje esantis Saldo bankas.
Įsigijus „Payward“, „Payward“ galėtų valdyti licencijuotą Europos bankininkystę, kurios turtas yra maždaug 163 mln.
Sandoris, kurio finansinės sąlygos nebuvo atskleistos, turėtų būti baigtas 2027 m., gavus teisės aktų patvirtinimą.
Tai dar vienas žingsnis siekiant „Payward“ pastangų sukurti finansinių paslaugų platformą, kuri galėtų valdyti tradicinius pinigus ir skaitmeninį turtą, kartu sumažindama priklausomybę nuo išorinių bankininkystės partnerių.
„Kraken“ siekia plėsti Europos bankininkystę įsigydamas „Saldo“.
Saldo bankas yra įsteigta, bet palyginti nedidelė Europos finansų įstaiga, kurios veikla pastaraisiais metais labai išsiplėtė.
Remiantis 2025 metų audituotomis finansinėmis ataskaitomis, banko turtas gruodžio pabaigoje buvo 162,9 mln. eurų, ty maždaug 22% daugiau nei 133,6 mln. eurų prieš metus.
Jos grynasis paskolų portfelis padidėjo iki 113,5 mln. eurų nuo 95,4 mln. eurų, o mažmeniniai indėliai išaugo 24% iki 136,9 mln.
Bankas taip pat pranešė apie savo pirmąjį metinį pelną – maždaug 962 000 eurų 2025 m., o tai panaikino 2,4 mln. eurų nuostolį praėjusiais metais. Jos veiklos pelnas prieš vertės sumažėjimą išaugo iki 10,4 mln. eurų, nors didžiąją jo dalį padengė kredito vertės sumažėjimo mokesčiai.
Šie skaičiai rodo, kad „Payward“ įsigyja veikiančią skolinimo verslą su nusistovėjusia indėlių baze, nors jos balansas išlieka kuklus, palyginti su pagrindinėmis Europos finansų institucijomis.
Dar svarbiau, kad esama „Saldo“ infrastruktūra suteikia pagrindą „Payward“ finansiniams produktams plėsti visoje Europoje, nekuriant naujos banko operacijos nuo nulio.
Įstaiga šiuo metu veikia Lietuvoje, Suomijoje, Švedijoje, Vokietijoje ir yra įgaliota plėstis į Nyderlandus. Ji teikia mažmeninius terminuotus indėlius visose savo veiklos rinkose, vartojimo paskolas trijose šalyse ir verslo paskolas Lietuvoje ir Suomijoje.
Jos kredito kortelių verslas jau veikia Suomijoje, o Švedijos plėtra planuojama 2027 m. „Saldo“ taip pat teikia įterptųjų skolinimo paslaugas, kurios leidžia „fintech“ įmonėms siūlyti kredito produktus per savo infrastruktūrą.
„Payward“ planuoja pasinaudoti šiomis galimybėmis Europos klientams pristatydama palūkaninius indėlius, verslo ir vartojimo paskolas, kortelių išdavimą ir SEPA mokėjimo paslaugas.
Įsigijimas taip pat galėtų paremti platesnį bankininkystės kaip paslaugos verslą, leisdamas kitoms finansinių technologijų įmonėms pasiekti reguliuojamą finansinę infrastruktūrą per Payward.
„Payward“ generalinis direktorius Arjunas Sethi teigė, kad sandoris yra bendrovės strategijos dalis užmegzti gilesnius finansinius santykius su klientais. Sethi pasakė:
„Manome, kad tas, kuriam priklauso tie santykiai, uždirba teisę tarnauti viskam, kas yra aplink jį.
Strategija grindžiama Payward pastangomis įgyti didesnę finansinės infrastruktūros kontrolę.
Kovo mėnesį jos Vajomingo užsakomoji dukterinė įmonė Kraken Financial užsitikrino ribotos paskirties federalinio rezervo pagrindinę sąskaitą, suteikdama tiesioginę prieigą prie JAV mokėjimo infrastruktūros.
Bendrovė taip pat turi Airijos centrinio banko elektroninių pinigų įstaigos licenciją ir teigia, kad jos vykdomos bankinės operacijos buvo suteiktos daugiau nei 2 mlrd. USD paskolų.
Tuo tarpu „Payward“ liepą išplėtė savo mokėjimo galimybes, įsigydama „Reap“ – į stabilias monetas orientuotą bendrovę, siūlančią kortelių išdavimo ir tarptautinių operacijų infrastruktūrą.
„Saldo“ įsigijimas išplėstų šias galimybes reguliuojamoje Europos indėlių priėmimo ir skolinimo srityje, todėl „Payward“ galėtų pasiūlyti bankininkystės, prekybos kriptovaliutomis ir mokėjimo paslaugas per labiau integruotą platformą.
Įmonė pareiškė:
„Mes neįsigyjame banko, kad taptume banku. Įsigyjame infrastruktūrą, kad „Payward“ aptarnautų Europos klientus taip, kaip turėtų pagrindinė finansų įstaiga: viena vieta laikyti turtą, laisvai jį perkelti ir pradėti dirbti.
Europos reguliavimo patvirtinimas tebėra bankų plėtros pagrindas
Tačiau „Payward“ galimybė įgyvendinti savo planus priklauso nuo teisės aktų patvirtinimo ir „Saldo“ specializuotos banko licencijos apribojimų laikymosi.
Pagal Lietuvos bankininkystės taisykles specializuoti bankai gali priimti indėlius, išduoti paskolas ir teikti mokėjimo paslaugas, tačiau susiduria su tam tikros investicinės veiklos apribojimais.
Vadinasi, „Saldo“ nuosavybės teisė nesuteiktų „Payward“ automatiškai leidimo integruoti kiekvieną kriptovaliutą ar investicinį produktą į įsigytą banką.
Sandoriui taip pat reikės atlikti Payward finansinės padėties, valdymo susitarimų ir atitikties sistemų priežiūros patikrinimą.
Be reguliavimo patvirtinimo, Payward prisiimtų atsakomybę už banko balanso palaikymą, įskaitant kredito riziką, indėlių įsipareigojimus ir kapitalo reikalavimus.
Naujausiose „Saldo“ finansinėse ataskaitose 2025 m. pabaigoje bendras nuosavas kapitalas buvo 16,3 mln. eurų, o bendrojo nuosavo kapitalo 1 lygio kapitalo rodiklis buvo 14,9%, o bendras kapitalo pakankamumo rodiklis – 19,8%.
Šios kapitalo priemonės yra labai svarbios, nes Payward svarsto galimybę išplėsti banko paskolų portfelį ir kitas paslaugas po įsigijimo.
