„FinCEN“ ir „Fed Scrap“ planuoja sumažinti kelionių taisyklių slenkstį iki 250 USD

„FinCEN“ ir Federalinis rezervų bankas oficialiai atsiėmė 2020 m. pasiūlymą, pagal kurį Banko paslapties įstatymo slenkstis tarpvalstybiniams lėšų pervedimams būtų sumažintas nuo 3 000 USD iki 250 USD ir patikslino, kad taisyklės apima kriptovaliutą, paliekant esamą 3 000 USD eilutę.

Pirmadienį federaliniame registre paskelbtame pranešime teigiama, kad Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklas ir Fed valdytojų taryba „neims tolesnių veiksmų“ dėl pasiūlymo, kurį jie pirmą kartą paskelbė 2020 m. spalio 27 d.

Šis planas būtų sumažinęs įrašų saugojimo ir kelionių taisyklių slenksčius iki 250 USD pervedimams, kurie prasideda arba baigiasi už Jungtinių Valstijų ribų. Šios taisyklės reikalauja, kad bankai ir nebankinės finansų įstaigos rinktų, saugotų ir perduotų klientų informaciją apie 3 000 USD ar daugiau pervedimų.

Taip pat būtų paaiškinta „pinigų“ reikšmė abiejose taisyklėse, kad jos būtų taikomos operacijoms, susijusioms su konvertuojama virtualia valiuta, kartu su skaitmeniniu turtu, kuris gavėjui turi teisėtos mokėjimo priemonės statusą.

Kodėl agentūros atsitraukė

Pasak pranešimo, FinCEN ir Fed gavo beveik 3000 pastabų dėl pasiūlymo, dauguma jų iš esmės panašios formos laiškais. Komentatoriai apskritai nepritarė žemesnei ribai, teigdami, kad tai apsunkins mažesnes institucijas ir gali priversti vartotojus, siunčiančius perlaidas, naudoti mažiau reguliuojamus kanalus.

Daugelis taip pat pažymėjo, kad galimai neteisėti pervedimai, mažesni nei 3000 USD, „FinCEN“ jau buvo pažymėti įtartinos veiklos ataskaitose. Kai kurie teigė, kad slenkstis turėtų padidėti, nurodydami infliaciją nuo 1995 m.

Nuotaikos apie kriptovaliutų kalbą buvo prieštaringos. Kriptografavimo paslaugas teikiančios įmonės ir jų prekybos grupės tam prieštaravo, nurodydamos techninius apribojimus ir tarptautinio pranešimų standarto kriptovaliutų pervedimams nebuvimą, o kai kurie bankai ir pinigų paslaugų įmonės tam pritarė.

Agentūros nurodė dvi priežastis, kodėl atsisako pasiūlymo. Praėjo daugiau nei penkeri metai, ir jie teigė, kad daugiau viešų atsiliepimų padėtų prieš priimant ką nors panašaus. Jie rašė, kad atšaukimas suteikia visuomenei „tikrumo“, kad galutinė taisyklė nebus paskelbta be kitos galimybės pakomentuoti.

Antroji priežastis – pati kriptovaliutų pramonė. Pranešime sakoma, kad kriptovaliutų rinkos „toliau bręsta“ ir atsiranda naujos teisinės sistemos, cituojant 2025 m. liepos 18 d. priimtą GENIUS Act stabiliųjų monetų įstatymą. Agentūrų teigimu, bet kokie būsimi pakeitimai, susiję su kriptovaliuta, turėtų būti svarstomi atsižvelgiant į tuos pokyčius, kad jie „tiktų pagal paskirtį“.

Ką pasitraukimas daro ir ko nedaro

Pranešimas nepanaikina ir nepakeičia jokios taisyklės. Dešimtmečius taikyta 3000 USD riba išlieka tokia pati, kaip ir dabartinė kelionių taisyklė.

Išnyksta konkretus kelias iki 250 USD ir siūloma formuluotė, kuri į pinigų apibrėžimą būtų įtraukusi kriptovaliutą. Agentūros nesakė, ar planuoja naują pasiūlymą, ar siūlo terminą.

Išėmimas yra paskutinis iš iždo atšaukimų. Spalio 6 d. „FinCEN“ atsisakė savo 2020 m. „nepriglobtos piniginės“ pasiūlymo ir 2023 m. plano tarptautinį kriptovaliutų maišymą įvardinti kaip pagrindinį pinigų plovimo susirūpinimą. Monetų centras šį žingsnį pavadino reikšminga finansinio privatumo pergale.

Tai nereiškia, kad atsisakoma vykdymo. Penktadienį FinCEN atkirto MEXC biržą nuo JAV finansų sistemos dėl tariamo sankcijų vengimo, naudodama skirtingą teisinį įrankį, skirtą vienai pavadintai platformai, o ne taisyklę, apimančią kiekvieną instituciją.

Stablecoins eina savo keliu. Pagal GENIUS įstatymą Fed birželį pasiūlė klientų identifikavimo reikalavimus stabilių monetų emitentams, o FinCEN ir Iždo sankcijų biuras pasiūlė kovos su pinigų plovimu programas toms pačioms įmonėms balandžio mėn.

Praktinis efektas bitkoinų vartotojams yra toks, kad niekas nesikeičia: 3000 USD trigeris išlieka, o kriptovaliutų formuluotės, kurioms priešinosi pramonės grupės, kol kas dingo.

Ar FinCEN ir Fed grįš su nauja riba, kriptovaliutų apibrėžimu ar ne, nebus aišku, kol jis nebus paskelbtas, o agentūros įsipareigojo pirmiausia imtis pastabų.